Мода

Как проверить авто на кредит или залог. Способы проверки машины на кредит или залог в банке, и как поступать в случае покупки подобного авто

21.10.2019

Приобретение автомобиля, уже бывшего в употреблении, априори связано с рисками для потенциального покупателя. Здесь вы не только рискуете купить автомобиль, который технически является неисправным. Наибольшая неприятность может заключаться в том, что это транспортное средство находится в залоге. В таком случае вы можете не только остаться без потраченных на приобретение денег, но и без самого транспортного средства. Вот поэтому следует хорошенько продумать свои действия по проверке машины перед её приобретением на предмет нахождения её в залоге и кредите.

Какие ограничения собственников заложенных автомобилей?

Прежде чем проверить автомобиль на предмет его залоговой составляющей в банке, нужно разобраться со всеми ограничениями, которые наложены на саму машину. Когда происходит оформление автокредита, транспортное средство выступает в качестве гаранта обеспечения выплат. При заключении кредитного договора между кредитодателем и заёмщиком ПТС остаётся у первой организации.

Данный документ возвращается собственнику автомобиля только после выполнения долговых обязательств по двухстороннему договору. Без наличия паспорта транспортного средства нельзя проводить какие-либо сделки с автомобилем. Но всё же хитрые злоумышленники выкручиваются из данной ситуации, предоставляя отпечатанную копию ПТС. В таком случае все обязательства перед компанией-кредитодателем переходят уже к новому владельцу транспортного средства.

Признаки залога или кредита

Чтобы убедиться в том, что приобретаемый автомобиль не станет для вас обузой в ближайшем будущем, следует детальнее разобраться в том, как проверить машину на предмет залога или кредита. Сразу следует изучить все прямые признаки. Один из таковых – это информация о банке или любой другой компании-кредитодателе, которая упоминается в страховом полисе . Данная отметка – это прямое доказательство, что приобретаемый автомобиль – кредитный, и задолженность по нему ещё не аннулирована. Кроме всего прочего, есть несколько признаков, подтверждающих факт нахождения машины в залоге.

Первый признак – копия паспорта транспортного средства без предоставления его оригинала. Получить достаточно просто и совершенно не затратно по времени. Достаточно просто подать заявление в ГАИ, в котором указано, что паспорт был утерян, и попросить выдать на руки его копию.

Второй признак – автомобиль продаётся спустя минимальный временной промежуток после приобретения. Если вы желаете приобрести автомобиль, который был у предыдущего владельца менее трёх лет, тогда вполне вероятно, что он находится в залоге. А объясняется это просто – автокредит должен погашаться, как правило, в течение трёх лет.

Третий признак – автомобиль приобретён по договору комиссии. Данная причина должна вас насторожить. Запись об этом должна иметься в ПТС.

Четвёртый признак – стоимость транспортного средства слишком занижена. Прежде чем приобрести автомобиль, нужно хорошо «погуглить», сколько стоят аналогичные автомобили на вторичном рынке. Слишком низкая цена – явный повод насторожиться. Это значит, что продавец хочет «спихнуть» автомобиль в наиболее краткие сроки.

Пятый признак – отсутствие документов на приобретение автомобиля. Если владелец продаваемой машины не может предоставить , тогда это явная причина насторожиться. Ведь есть вариант того, что в данном документе присутствует информация о том, что автомобиль находится в залоге.

Важно знать! Если все перечисленные выше признаки отсутствуют, то это не является стопроцентной гарантией того, что машина полностью чиста юридически. Может быть такое, что залог на автомобиль оформлен не через банк, а заключён с ломбардом или частным лицом. В таком случае проверить наличие дополнительных обязательств практически невозможно.

Как проверить автомобиль на залог?

Конечно, можно обзвонить все банки Украины, которые принимают машины в качестве залогового имущества, но это практически неосуществимо. Кроме того, информация о банковских клиентах полностью конфиденциальна, и никто не обязан предоставлять её вам. Пока не создана единая база заложенного автотранспорта, сделать это будет невозможно.

Также малый процент успеха вам гарантирован в случае обращения в дилерский центр. Партнёрская база банков, с которыми сотрудничает фирма, ограничена, поэтому мало чем поможет даже платная проверка. Но крупные центры могут лишь гарантировать то, что автомобиль не был куплен у них или партнёров в кредит. Вам не могут предоставить стопроцентную гарантию того, что искомый вами автомобиль чист или находится в залоге, различные организации. Они также обманывают своих клиентов.

Важно знать! Если контора предлагает вам платную услугу по проверке автомобиля через базы ГАИ на предмет залога, не верьте – это обман чистейшей воды. В ГАИ не ведётся учёт автомобилей, находящихся в залоге. Ею владеют лишь заёмщик и соответствующий банк.

По VIN-коду

Одним из действенных способов проверки юридической прозрачности автомобиля является его . Эта процедура абсолютно бесплатна, кроме этого, для вашего же удобства данный вопрос разрешим в режиме онлайн. Существует несколько сайтов, которыми можно воспользоваться. Если автомобиль находится в списке залогового имущества, тогда вы обременили себя лишними финансовыми хлопотами.

Зимой прошлого года была окончена работа по созданию Реестра залогового имущества. Здесь собрана информация обо всех автомобилях, что находятся в залоге не только у банков, но и у других физических и юридических лиц. В качестве документального подтверждения можно получить выписку у нотариуса. Она будет стоить 17 гривен.

Полезно знать! В Единый реестр движимого имущества попадают только те транспортные средства, степень ликвидности которых занижена. Высоколиквидный товар открыто продаётся через интернет и полиграфические издания.

Реестр залогового имущества

Реестр залогов движимого имущества был создан с целью удовлетворять требования залогодержателя за счёт имущества должника перед ним залогов, что ранее были зарегистрированы или нет. При помощи данного сервиса как физические, так и юридические лица имеют доступ к информации о существовании залога под конкретное движимое имущество или об отсутствии такового.

Информация, зарегистрированная в Государственном реестре залогов, является гарантом того, что если должник не будет выполнять свои обязательства или станет банкротом, то залогодатель будет вправе применять к нему соответствующие санкции. Информация является общедоступной, и ею могут пользоваться в финансовых кругах, чтобы определить факт наличия залога на конкретное движимое имущество.

Система реестра требует от заявителя заявления либо сообщения о том, что присутствует залог на определённое движимое имущество должника. Регистрация происходит не именно по наличию факта залога, а только по сообщению о существовании такового. Данная информация является достаточной для предостережения третьих сторон о том, что на предмет залога может посягать также и другая сторона. В данную информацию включены следующие детали:

Данные о месторасположении залогодателя и его название.

Если предметом залога выступает автомобиль либо другое транспортное средство, тогда его серийный номер.

Общая информация о заложенном движимом имуществе.

Держателем данного электронного реестра является Министерство юстиции Украины. Регистраторами выступают: Информационный центр Министерства юстиции, государственные и частные нотариусы, коммерческие банковские структуры. Зарегистрировать факт залога движимого имущества можно в одном из указанных органов на выбор заявителя. В случае обращения к нотариусам со сторон взимается не только плата за внесение информации в Государственный реестр залогового движимого имущества, но и за услуги по осуществлению манипуляций с реестром. Чтобы зарегистрировать залог, необходимо заплатить 34 гривны, чтобы внести изменения – столько же, но за исключением ряда случаев, в которых за изменения плата не взимается:

Заявление было подано в пятидневный срок после регистрации залога.

Если неверная информация была занесена по вине регистратора.

Исключение из реестра осуществляется также бесплатно, а выписка, сделанная из него, стоит 17 гривен. В итоге получается, что обеспечение залоговых обязательств носит вещно-правовой характер, ибо залогодатель, который нарушил оговоренные и задокументированные обязательства, лишается права обладания имуществом. Оно изымается на основании судебного решения в принудительном порядке. Природа залогового права является обязательственной, а залог, следовательно, – вещный способ исполнения данных обязательств.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не попасться «на удочку» мошенников, необходимо обладать соответствующими юридическими знаниями. Особое внимание стоит уделять изучению договора купли-продажи. Если таковой корректно заполнен, значит, автомобиль юридически чист, и его приобретение не станет для вас неприятным сюрпризом в виде возложенных обязательств по залогу. В данном документе должно быть отмечено следующее:

- данные паспортов обоих сторон.

Время, место и дата составления договора купли-продажи.

Сведения о транспортном средстве (переносятся сугубо из его паспорта).

В конце составленного договора стороны должны поставить свои подписи. Под составленным договором должны стоять подписи сторон. Юридически значимым будет включение в договор пункта, в котором указывается, что автомобиль не является залоговым движимым имуществом.

Если купили заложенный автомобиль?

Скажем правду. Данная ситуация сложна, и выбраться из неё не так-то просто. Зачастую лицо, приобретающее автомобиль, узнаёт о факте его залога на этапе, когда банк обращает на него взыскание по неуплате долга. Первым и наиболее логичным вариантом будет подача искового заявления в суд. Разбирательство может продлиться несколько месяцев, но есть вариант (не стопроцентный), что удастся сохранить автомобиль в своём владении. Как правило, покупателю всё же потребуется погасить часть финансовых средств по залогу. Если вооружиться сильной поддержкой со стороны «подкованного» специалиста, то можно оспорить наложенный арест и спокойно продолжать пользование автомобилем.

Если дело будет проиграно покупателем, а автомобиль принудительно изымут по решению суда, он имеет законное право требовать возмещения средств, которые были уплачены недобросовестному продавцу. Нормально решить вопрос не получится, даже если он и найдётся, ведь его цель и заключалась в том, чтобы «спихнуть» проблемное движимое имущество, сняв с себя обязательства по уплате денег по залогу за него. Если же бывший владелец попал в затруднительное финансовое положение, тогда вы точно не возглавите очередь кредиторов.

Полезно знать! В нотариальной выписке из Реестра залогового движимого имущества отражаются данные об автомобиле, что он на конкретное время и дату там не значился. Если вы возьмёте такую, то будете иметь сильный козырь при возникновении спорной ситуации, и банк вас не обяжет погашать чужой кредит, да и не будет иметь законных оснований на то, чтобы забрать автомобиль.

Суд в данном случае встанет на вашу сторону и возложит на продавца обязательство по возврату вам финансовых средств в виде стоимости приобретённого автомобиля, но сделать это будет сложно. Такие продавцы официально не обладают никаким имуществом, на которое можно было бы перенаправить взыскание. Можно поступить также недобросовестно, как поступили с вами, но мы не рекомендуем этого делать, так как даже в силу всего произошедшего и того, что вы – пострадавшая сторона, это незаконно, в первую очередь, и нечестно. Такие действия требуют быстрого реагирования, пока постановление об аресте имущества не дошло до органов ГАИ.

В таком случае покупатель будет вправе требовать от вас возврата денежных средств, если с его стороны будет доказано то, что вы знали о наличии обременительных факторов. Конечно, это сложно будет доказать, так как никакого бумажного подтверждения вы могли и не получить. Такое решение может сработать в некоторых случаях, но оно может вернуться к вам разительным «бумерангом» закона.

Выводы

Получить стопроцентную гарантию того, что приобретённый автомобиль не находится в залоге, можно, только приобретая новое транспортное средство. Покупка автомобиля с рук – это всегда риск в определённой степени. Но в ваших силах на начальном этапе оградить себя от обременительного приобретения и не стать жертвой злоумышленников.

1. Осторожничайте, если владелец автомобиля предъявляет только паспорт транспортного средства при его продаже.

2. Подумайте сто раз, почему цена за машину в разы ниже средней на рынке за аналогичную модель.

3. Обратитесь с просьбой предоставить полис КАСКО и документы на приобретение автомобиля.

4. Доверьтесь своей интуиции. Если владелец ведёт себя как-то нервно, спешит продать автомобиль без видимых на то причин, не экономьте, а лучше откажитесь, дабы не попасть в капкан лишних обязательств.

Подписывайтесь на наши ленты в

Еще пару десятков лет назад в нашей стране увидеть иностранный автомобиль на дорогах было почти невозможно. Такие машины были только у известных людей, да и то не всегда. Однако впоследствии ситуация начала сильно меняться. В итоге сегодня в России представлено огромное количество автомобильных марок на любой вкус и кошелек из различных стран. Если есть деньги, бери да покупай. Однако, основная проблема заключается в том, что далеко не каждый человек имеет средства на новый автомобиль. Зато всегда можно взять , чем многие и пользуются.

Представим такую ситуацию. Человек приобрел новый автомобиль в кредит на 5 лет и спустя год в силу определенных обстоятельств решил продать транспортное средство. Покупателю интересно будет узнать, был ли приобретен данный автомобиль на кредитные средства и были ли они полностью погашены. Почему этот момент так важен? А потому, что приобретая машину, за которую не были выплачены средства, вы подвергаете себя опасности — автомобиль могут попросту конфисковать!

Как же выяснить, был ли автомобиль куплен в кредит или находится под залогом? На самом деле однозначно быть уверенным в этом просто невозможно. Тем не менее, существуют косвенные признаки, которые помогут вам найти правильный ответ.

  • На что обратить внимание в первую очередь? Правильно, на ПТС. Очень часто при продаже транспортных средств на вторичном рынке встречается дубликат ПТС. Скорее всего, оригинал находится в залоге у банка, поэтому на руках у продавца можно увидеть только дубликат. Специалисты никогда не рекомендуют покупать такие автомобили, что бы не иметь с ними проблем в будущем и мы с ними полностью согласны. При этом возможен вариант, когда у владельца кредитного авто на руках будет оригинал ПТС. Такое возможно в тех случаях, когда на покупку машины были потрачены средства из потребительского кредита, который он взял в банке. Но в этом случае вам можно не беспокоиться, поскольку машина не находится в залоге и вся ответственность за выплату средств лежит на человеке, который брал потребительский кредит? то есть первый владелец.

    • Если ПТС является оригиналом, то не забудьте посмотреть на количество владельцев авто. Когда автомобиль находится в залоге или у него явно есть проблемы, у него может иметь несколько владельцев за очень короткий срок (например, 3 владельца за один год). От этой машины рекомендуется сразу отказаться.

    Нередко кредитные автомобили выставляют за чуть меньшую стоимость от среднерыночной цены. Одно это должно вас насторожить. Как правило, стоимость такой машины в среднем на 15-20% ниже по рынку. Впрочем, в некоторых случаях кредитное авто продается именно по рыночной цене, что бы не вызывать сомнений у покупателя.

    Историю покупки автомобиля можно проверить и в автомобильном салоне. Для этого вы можете самостоятельно отправиться в салон, где приобреталось авто, которое вам понравилось, и запросить у любого менеджера интересующую вас информацию. В этом нет ничего секретного, к тому же законы не запрещают выдавать салонам данные. При этом салон может вам и отказать. Тут уж как повезет.

    Слышали когда-нибудь о «Национальном бюро кредитных историй»? Это бюро кредитных историй в Российской Федерации, информацию в которое предоставляют различные кредитные организации. При желании, вы можете сделать запрос на , причем один запрос в год будет бесплатным, за остальные нужно доплачивать. Увы, имеется один очень важный нюанс — запрос должен быть одобрен тем лицом, историю которого вы хотите проверить, а это вам вряд ли кто-то разрешит сделать.

    Поговаривают, что в самое ближайшее время откроется единая база автомобилей, в которой будет указываться, был ли куплен автомобиль в кредит. Увы, до сих пор эта база не создана и когда ее все-таки запустят, пока неизвестно.

В общем, дорогие читатели, достоверно ответить на вопрос, который вы видите в заглавии темы, невозможно. Поэтому рекомендуем вам обращать свое внимание на детали и не приобретать транспортное средство, если в чем-то сомневаетесь.

Покупка автомобиля б/у – определенный риск для нового владельца. Доступность автокредитов делает вероятность приобретения «залогового» ТС довольно высокой. Как проверить машину на кредит или залог, чтобы избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов и претензий со стороны финансового учреждения, выдавшего кредит на покупку авто или под его залог? Сделать это не трудно, причем следует проводить подобную проверку в любом случае, а не только при возникновении сомнений в честности владельца вашей «автомечты».

Проверяем чистоту сделки

Следует сразу же отметить, что после подписания договора купли-продажи будет довольно проблематично доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину.

Существует ряд признаков, которые говорят о возможном недобросовестном поведении продавца. Если вы их проигнорировали, не посчитали, что проверить данные стоит перед нотариальным оформлением, то вполне возможно новый автовладелец был в курсе происходящего.

Чтобы не доказывать впоследствии собственную непричастность к кредиту, лучше сразу позаботиться о том, как проверить машину на кредит или залог. И сделать это до оформления договора (нотариально заверенного) купли-продажи.


Косвенные признаки недобросовестной сделки

Для оформления сделки добросовестный продавец готов предоставить максимальный пакет документов, подтверждающий данные о продаваемом ТС. Стоит проявить бдительность, если:

  • Нет оригинала паспорта на машину. Любые отговорки и попытка оформить сделку по копии свидетельствует не в пользу продавца, процедура получения дубликата документа в случае его утраты не сложная.
  • Авто было куплено по договору комиссии. Кстати, данные об этом указываются непосредственно в паспорте.
  • С момента приобретения машины владельцем до момента ее продажи прошло слишком мало времени. Три года – вот стандартный срок большинства автокредитов. Если он не истек, следует задуматься, как проверить машину на кредит или залог.
  • Отсутствие договора (оригинала) купли – продажи. Обычно в нем ставится отметка об обременении. Его отсутствие – серьезный повод задуматься.
  • Низкая стоимость. Стандартная уловка мошенников: желание сэкономить на покупке заставляет забыть об элементарных правилах и осторожности.

Примечание: даже если продавец готов предоставить весь пакет документов, это не гарантирует «чистоту» сделки. Лучше задуматься о том, как проверить машину на кредит или залог до подписания документов, чем в дальнейшем узнать об обременении в микрофинансовой организации, автоломбарде или у частного лица.

Детали оформления сделки

Желательно, чтобы во время оформления сделки продавец предъявил оригиналы документов на машину. В них обычно делают отметки об обременении. Можете попросить владельца договор страхования, там также может содержаться информация о залоге.

Настоятельно требуйте включения в договор купли-продажи значимого пункта: отсутствие какого-либо обременения на авто (нотариус подскажет, как грамотно сформулировать данный пункт с юридической точки зрения).

Где проверить автомобиль на кредит или залог

Не пожалейте времени, чтобы воспользоваться проверкой авто на предмет обременения. Сделать это несложно, достаточно узнать vin ТС, чтобы проверить автомобиль на кредит или залог онлайн.

Онлайн сервис ГИБДД


Результаты такой проверки покажут, есть ли запрет на рег. действия, находится ли машина в розыске, попадала ли в ДТП, а также предоставит основные данные о покупаемой машине и её регистрации.

Сервис ФНП

Следующий рекомендуемый для проверки ресурс — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Как проверить машину на кредит или залог на этом сайте? Заходим на reestr-zalogov.ru и выбираем вкладку «Информация о предмете залога». Вносим вин-код проверяемого автомобиля и нажимаем кнопку «Найти».


Другие способы проверки

Также, чтобы проверить машину на кредит или залог, можно воспользоваться порталом vin.auto.ru и fssprus.ru (здесь можно проверить продавца). Любой из этих ресурсов покажет, есть ли обременение на интересующем авто. Достаточно зайти на любой (а лучше на все), ввести вин-код и оценить полученную информацию. Не нашли вин в списке? Следовательно, обременение на этом автомобиле отсутствует.

Если вы не доверяете результату онлайн проверки, можно обратиться к нотариусу, чтобы взять выписку по конкретному автомобилю. Эта услуга платная, но стоит недорого, лучше потратить небольшую сумму, но быть уверенным в «чистоте» приобретаемого авто.

Выводы

Почему так важно знать, как проверить машину на кредит или залог? Дело в том, что по действующему законодательству совершенная сделка по покупке движимого имущества (авто) предполагает переход всех долговых обязательств на нового владельца. Доказать в дальнейшем свою неосведомленность довольно сложно. Суд в таких делах часто становится на сторону финансовой организации – кредитора, интересуется, почему вы пошли на оформление сделки, не видя оригиналов документов. Чтобы избежать подобных осложнений и финансовых потерь, проверьте приобретаемое ТС на предмет залога заранее.

Видео: Как проверить машину на кредит или залог через интернет

Очень полезное видео о том, где описаны основные интернет-ресурсы, позволяющие проверить машину на кредит или залог онлайн.

Перед приобретением автомобиля в обязательном порядке необходимо проверить – не находится ли он в залоге по кредиту. Выполнять данную процедуру необходимо с помощью двух методов: ознакомление с документами транспортного средства, а также через интернет на сайтах Государственных органов. О каждом способе будет детально описано в этой статье.

Документы транспортного средства

Изначально каждому желающему приобрести машину необходимо потребовать оригиналы документов на интересующий автомобиль. Естественно их отсутствие сразу же должно насторожить и покупателю стоит сразу отказаться от такого авто. Обязательным документом является паспорт транспортного средства (ПТС). При наличии, также желательно ознакомиться со страховкой КАСКО, договором купли-продажи и сервисной книжкой.


Помимо того, что ПТС должен быть оригиналом либо дубликатом, выданным ГИБДД, из него необходимо записать следующую информацию:

    VIN код (содержит в своей структуре 17 символов и указывается в первой строке ПТС);

    ФИО нынешнего владельца;

    Адрес собственника;

    Дату выдачи паспорта либо приобретения авто.

Эти данные будут необходимы для проведения проверки машины на кредит или залог, если конечно документы не вызвали какого-либо подозрения на начальном этапе. Также стоит уточнить дату рождения собственника транспортного средства.


Дополнительные документы

Важно запомнить, что в договоре страхования КАСКО всегда есть отметка о залоге, в случае взятия застрахованного автомобиля в виде обеспечения при оформлении кредита. Не является исключением и договор купли-продажи. В нем также в обязательном порядке есть указание того, что транспортное средство является залоговым имуществом в банке.

Проверка с помощью сайта ГИБДД

Для проверки автомобиля на отсутствие его в виде залога по кредиту через сайт Госавтоинспекции необходимо выполнить три элементарных действия:

1. Перейти на соответствующую страницу ГИБДД по этой ссылке;

2. Заполнить два поля - VIN код и капчу (пять проверочных цифр);



3. Нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений».

Если транспортное средство не является залоговым имуществом по кредиту и не находится в розыске, то на экране через некоторое время появится соответствующий текст.



В случае каких-либо проблем с автомобилем, по типу наложения ареста или использования его в виде залога по кредиту, на экране эта информация отобразится, с указанием банка, которому принадлежит транспортное средство либо типом ограничения на его продажу.

Проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты

Мониторинг автомобиля на наличие его в качестве залога по кредиту на сервисе ФНП настолько же прост, как и в предыдущем варианте. Необходимо произвести четыре простых манипуляции:

2. Выбрать раздел «Информация о предмете залога»;



3. Ввести VIN код в соответствующее поле и нажать кнопку «Найти».

4. Вписать проверочные пять символов с картинки, и нажать кнопку «Продолжить».



Если автомобиль не используется в качестве обеспечения по банковской ссуде, то на экране будет указано, что записей по данному транспортному средству не найдено.



Стоит учитывать, что введение VIN кода должно быть максимально внимательным, так как при малейшей ошибке в реестре также не найдется ни единой записи.

Проверка на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП)

Данный способ направлен больше на проверку самого владельца автомобиля, нежели залогового имущества. Именно для этого требовалось ФИО, адрес и дата рождения собственника. Ознакомиться с детальной инструкцией о проверке обременений на имущество гражданина России можно в этой статье.

Купил залоговый автомобиль, что делать?

Приобретение кредитного транспортного средства может произойти по двум причинам: невнимательность покупателя (не выполнял проверки) либо автомобиль является залогом в ломбарде или у частного лица. Во втором варианте осуществить проверку будет практически нереально.

В случае подобной ситуации новому владельцу придется подготавливаться к судебным разбирательствам. Других способов решения проблемы попросту не существует. Причем вариант с возмещением денежных средств и возвратом кредитного транспортного средства бывшему владельцу через суд более вероятен, чем оспаривать претензии банка. Ведь практически во всех случаях органы правосудия становятся на сторону кредитных организаций из-за того, что имущество, находящееся в обеспечении ссуды является собственностью коммерческой структуры.

Стоит отметить – на практике, помимо того что выиграть суд у банка по кредитному автомобилю практически нереально, довольно сложно вернуть деньги у бывшего владельца. Ведь продажа подобных транспортных средств зачастую связано с финансовыми трудностями. Поэтому необходимо использовать сразу все возможные варианты проверки автомобиля, чтобы потом не выплачивать кредит за авто, которое было приобретено за личные денежные средства. Тем более что все вышеуказанные способы полностью бесплатные.


При покупке подержанного автомобиля существуют большие риски. Связаны они не только с вероятностью получения сломанной машины, но и приобретения кредитованного авто, по которому выплаты должны производиться по сей день.

Залог – это предмет финансовых отношений между заемщиком и банком. Он гарантирует соблюдение условий договора и выполнение всех требований компании. При несвоевременных выплатах банк имеет право конфисковать предмет отношений, независимо от суммы долга.

При покупке автомобиля в кредит, заемщик оформляет залоговые документы на транспортное средство. Это дает банку гарантию того, что он не потеряет выданные средства.

Если заемщик перестанет выплачивать кредит, компания вправе забрать залоговый автомобиль в качестве компенсации.

Когда машина покупается в кредит, она становится предметом залога в большинстве случаев, являясь главным предметом составления договора.

И если машина в дальнейшем перепродается или меняется владелец, то банк по закону может конфисковать ее в качестве компенсации.

Доказать, что вы не имеете отношения к заемщику и не принимаете участие в проводимой системе мошенничества, практически невозможно. По этой причине очень важно проверить машину на кредит, чтобы не потерять автомобиль и потраченные на его покупку средства.

Способы определения кредитных авто

Покупая автомобиль, вам должны насторожить следующие моменты:

  • низкая цена – как правило, продавцы желают как можно скорее продать автомобиль, чтобы банк не смог конфисковать его, занижая стоимость;
  • заводская комплектация – продавцы редко меняют комплектацию в кредитных автомобилях, не желая затрачивать лишние деньги. Также по требованиям многих банков заемщик не имеет права менять машину;
  • странное поведение продавца – если владелец автомобиля не охотно рассказывает о машине, пытается ускорить процесс продажи, то это должно насторожить вас;
  • продажа абсолютно нового автомобиля – если после покупки прошло меньше месяца, то будьте осторожны – наверняка перед вами мошенник.

При покупке автомобиля обязательно попросите документы, а именно – ПТС.

Если он подлинный, то можно говорить о том, что машина не кредитована. Если же в документе стоит пометка «Дубликат», то с большей вероятностью можно утверждать о залоговом автомобиле.

Дело в том, что при оформлении кредита ПТС забирает банк, а клиенту остается сделать копию. Но дубликат выдается и в случае утери основного документа, чем обычно и оправдываются продавцы при возникновении сомнений.

Не забудьте сравнить документы на авто с паспортом продавца. Данные должны полностью совпадать. Если вы видите даже небольшую разницу, то автомобиль продается по доверенности, а это – первый признак кредита.

Из документов вам потребуется договор купли-продажи. Там отображается способ покупки и если указано, что машина взята в кредит, а времени прошло с данного момента мало, то лучше отказаться от покупки.

Помните, что доверять на слово малознакомому человеку не стоит, даже если он говорит с уверенностью и готов убедить вас в своих честных намерениях.

Центральный каталог кредитных историй

Чтобы определить, авто в кредите или нет, нужно обратиться в центральный каталог кредитных историй.

Это специальная компания, работающая со всеми бюро кредитных историй. И чтобы узнать – в залоге ли машина, сделайте запрос. Вы можете сделать это бесплатно раз в год, вам потребуются документы владельца автомобиля.

Информация не защищена и доступна всем. Изменить или удалить ее невозможно, сделать это могут только кредиторы. Ответ приходит в течение суток на указанную при составлении заявки электронную почту. Этот способ дает практически 100% гарантию.

Безусловно, бывают исключения. И может быть такое, что владелец не отображен в кредитной истории или он утверждает о втором займе, не касающимся автомобиля.

Также нередко покупатели отказываются от предоставления данных в кредитный центр, что должно насторожить покупателя.

VIN-код

Каждому транспортному средству присуждается VIN-код. Это индивидуальные данные, имеющие полную информацию об автомобиле.

В них указана марка, технические характеристики, завод – изготовитель, дата производства и все владельцы. Также по VIN-коду можно узнать способ покупки.

VIN-код состоит из 17 цифр и отображается га лобовом стекле со стороны водителя. Если внимательно присмотреться, то можно узнать символы, по которым проводится проверка кредитной истории автомобиля.

Чтобы увидеть всю информацию о транспортном средстве, необходимо обратиться в специальный интернет-сервис, ввести код и получить данные. Услуга бесплатная и не требует документов владельца.

Дает ли данный способ 100% гарантию? Нет, но 99% точно есть. Существует небольшая вероятность того, что сотрудники ГИБДД или МРЭО допустили ошибку и указали неверные данные. Но это практически исключено, особенно в последнее время с растущим мошенничеством.

Официальные дилерские центры

Чтобы узнать кредитный автомобиль или нет, обратитесь в дилерский центр, где был куплен автомобиль прежним владельцем. Там вы сможете договориться с сотрудниками, чтобы вам предоставили информацию о способе продажи машины.

Сделать это достаточно сложно – данные конфиденциальны и предоставляются только в исключительных случаях.

Обращаясь в дилерский центр, обратите внимание – продают ли они машины в кредит. Такое случается редко, но все же бывает, что машины реализуют только за наличные. Если это так, то можете спокойно делать покупку.

Как уберечься от мошенников

Чтобы не нарваться на мошенников, придерживайтесь следующих правил:

  • Делайте покупку только у проверенных людей.
  • Обязательно проверяйте документы владельца и на авто. Если хоть какая-то бумага вызывает у вас сомнение в подлинности, то отказывайтесь смело от покупки, какой бы выгодной она не казалась для вас.
  • Не торопитесь с покупкой, а если продавец желает быстрее продать авто, то проверяйте все более тщательно. Спешка в деле, где замешаны большие деньги, приводит к печальным последствиям, поэтому абсолютно неуместна.
  • Не покупайте авто по сомнительно низкой стоимости. Как правило, занижение цены делается намеренно, чтобы ускорить процесс продажи. Но новый, в отличном состоянии автомобиль не будет иметь низкую стоимость. Чтобы определить реальную цену машины, обратитесь к профессиональным оценщикам. Стоимость, которую они укажут, не должна быть выше, чем на 10% от указанной продавцом.
  • Отдавайте предпочтение машинам, купленным более года назад. Помните, что купить абсолютно новую машину лучше у официальных представителей компании – это безопасно и выгодно.
  • Не бойтесь задавать вопросы, а лучше возьмите в помощь юриста. Лучше переплатите за его услуги, чем в дальнейшем пожалеть о покупке.

Перед тем как узнать машина в кредите или нет, внимательно осмотрите автомобиль и познакомьтесь с его владельцем.

Станьте на время психологом – обращайте внимание на движения, слова, запоминайте сказанную информацию. Если продавец старательно уклоняется от ответов, назначает встречу в непонятных местах, то не связывайтесь с таким человеком.

Если вы решились на покупку, то в договоре продавец должен сделать пометку о том, что машина не кредитована. Это обеспечивает вашу безопасность в случае судебного разбирательства.

Лучше сделать это в присутствии юриста и заверить все нотариально. Также не занижайте реальную стоимость авто в договоре купли-продажи. За это на вас не будет наложена ответственность и поможет в случае, если банк предъявит требования о выплате кредита за машину.

Видео: Проверка авто на залог

И напоследок еще один совет. Если так получилось, что вы купили машину, которая находится в залоге и к вам пришли представители банка с требованием возвращения предмета залога, то обращайтесь в суд.

Вы сможете доказать свою невиновность. Это даст вам возможность вернуть потраченные средства или сохранить авто, если вина мошенника будет доказана.